• Gesetzlich Versicherte: Nach Ende der Lohnfortzahlung (in der Regel sechs Wochen, 42 Kalendertage) zahlt die gesetzliche Krankenkasse (GKV) Krankengeld. Allerdings nur bis zu einer festen Obergrenze und abzüglich des Arbeitnehmeranteils zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung. Wieviel Krankengeld Du von der GKV erhältst, liegt am Einkommen. Im Schnitt beträgt das Krankengeld der GKV nur etwa 80 Prozent des Nettoeinkommens.
• Freiwillig gesetzlich Versicherte: Auch bei freiwillig gesetzlich Versicherten entsteht nach Ende der Lohnfortzahlung (Entgeltfortzahlung) eine beträchtliche Einkommenslücke – bei gleichbleibenden Lebenshaltungskosten. Diese Einkommenslücke deckt die Krankentagegeldversicherung.
• Privat Versicherte: Nach Ende der Lohnfortzahlung haben privat Versicherte kein Einkommen mehr. Dein Verdienstausfall beträgt 100 Prozent. Für Dich ist eine Krankentagegeldversicherung unverzichtbar. Tipp: Anders als bei gesetzlich Versicherten muss eine Krankentagegeldversicherung separat abgeschlossen werden, da sie nicht automatisch in der privaten Krankenversicherung enthalten ist.
• Ab wann wird das Krankentagegeld für Angestellte ausbezahlt? Angestellte erhalten das vereinbarte Krankentagegeld nach Ende der Lohnfortzahlung des Arbeitgebers bzw. der vereinbarten Karenzzeit ausbezahlt. In der Regel ist dies ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit der Fall.

• Freiwillig gesetzlich Versicherte: Da Selbstständige nicht wie Arbeitnehmer eine Lohnfortzahlung erhalten, solltest Du eine Krankentagegeldversicherung abschließen.
• Privat Versicherte: Ohne Krankentagegeldversicherung musst Du auch mit einer privaten Krankenversicherung während der gesamten Dauer Deiner Arbeitsunfähigkeit bzw. während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten auf Einkommen verzichten. Deshalb ist diese Absicherung gerade für Selbstständige unverzichtbar.
• Ab wann wird das Krankentagegeld für Selbstständige ausbezahlt? Selbstständige erhalten das versicherte Krankentagegeld nach einer vereinbarten Karenzzeit von 7, 14, 21, 28 oder 42 Tagen. Je nach Konstellation gibt es auch Tarife mit längeren Karenzzeiten.

Die Karenzzeit ist allgemein eine Wartezeit. Bei der Krankentagegeldversicherung meint Karenzzeit die Zeit vom ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit bis zu dem Tag, ab dem das Krankentagegeld bezahlt wird.

Ja, falls Du wegen weiteren Ursachen als die normalen Begleiterscheinungen einer Schwangerschaft arbeitsunfähig bist.

Das Krankentagegeld wird auch bei vorübergehender Arbeitslosigkeit gezahlt. Die Höhe des Krankentagegeldes wird dabei an das aktuelle Nettoeinkommen angepasst.

Das Krankentagegeld wird bei ärztlich bescheinigter Arbeitsunfähigkeit nach Ablauf der Karenzzeit und immer nur bis zum Ausstellungstag der Bescheinigung gezahlt, niemals in die Zukunft.

Wenn Du arbeitsunfähig bist, kannst Du Deinen Beruf nur vorübergehend nicht ausüben. Wer berufsunfähig ist, kann den Beruf auf nicht absehbare Zeit nicht mehr ausüben, zum Beispiel wegen bleibender Gesundheitsschäden. Um Deine finanzielle Unabhängigkeit im Fall einer Arbeits- oder Berufsunfähigkeit ohne Leistungslücken zu gewährleisten, ist es ratsam, beide Versicherungen abzuschließen.

Nein, Du gehst zu Deinem behandelnden Arzt. Dieser stellt Dir ein Attest aus, das Deine Arbeitsunfähigkeit für den erforderlichen Zeitraum bescheinigt. Reiche diese bei Deiner Versicherung ein. Bei vielen Versicherern kannst Du dies online und bequem einreichen.

Oft gibt es Verwirrung bei den Begriffen Krankengeld und Krankentagegeld: Das Krankengeld erhältst Du von der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Das Krankentagegeld von der Privaten Krankenversicherung (PKV). Somit erhalten nur gesetzlich Krankenversicherte Krankengeld. Als privat Versicherter (Angestellter oder Selbstständiger) benötigst Du deshalb dringend eine eigene Absicherung in Form einer Krankentagegeld-Zusatzversicherung. Generell gilt: Das Krankentagegeld bekommst Du, wenn Du wegen Krankheit arbeitsunfähig bist, egal ob Du dich zu Hause auskurierst oder im Krankenhaus liegst. Dies gilt auch während der gesetzlichen Mutterschutz-Zeiten.

Im Vergleich dazu wird das Krankenhaustagegeld nur für jeden Tag eines Klinikaufenthaltes bezahlt und soll Ihre Mehraufwendungen im Krankenhaus abdecken, beispielsweise die tägliche Zuzahlung.

Hast Du eine Krankentagegeld– und eine Krankenhaustagegeldversicherung abgeschlossen, erhältst Du bei längerer Krankheit mit Krankenhausaufenthalt beide Leistungen ausbezahlt.