Gründe
Deshalb ist es wichtig, Ihr Einkommen abzusichern.
Ihr Einkommen ist Ihre Existenzgrundlage – mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie genau das ab, was im Ernstfall am meisten zählt.
Einkommen absichern – egal, was passiert
Ihre Arbeitskraft ist Ihre finanzielle Basis. Wenn Sie durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können, ersetzt die BU einen Großteil Ihres Einkommens – und schützt so Ihren Lebensstandard.
Staatliche Hilfe reicht nicht aus
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur unter sehr strengen Bedingungen – und ist deutlich niedriger als Ihr bisheriges Einkommen. Eine private BU schließt diese gefährliche Versorgungslücke zuverlässig.
Flexibler Schutz, der mitwächst
Eine gute BU wächst mit Ihrem Leben mit: Ob Gehaltserhöhung, Familienzuwachs oder Jobwechsel – durch Nachversicherungsgarantien bleibt Ihr Schutz jederzeit anpassbar.
Früh abschließen – besser abgesichert
Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger und einfacher ist der Einstieg. Vorerkrankungen, Risikoberufe oder Hobbys können später den Abschluss erschweren oder verteuern.
Knackpunkte
BU richtig gemacht – worauf es wirklich ankommt
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen. Denn nicht der günstigste Beitrag, sondern die richtigen Details entscheiden darüber, ob Sie im Ernstfall finanziell abgesichert sind.
Vertragsbedingungen
Nicht der Beitrag, sondern die vertraglichen Bedingungen entscheiden darüber, ob im Leistungsfall tatsächlich gezahlt wird. Schon kleine Unterschiede im Wortlaut können große Auswirkungen haben. Ich analysiere für Sie die Bedingungen im Detail – verständlich erklärt und rechtlich sicher eingeordnet.
Korrekte Gesundheitsangaben
Falsche oder unvollständige Angaben können den Versicherungsschutz gefährden. Deshalb erfasse ich Ihre Gesundheitshistorie strukturiert und diskret – und führe auf Wunsch anonyme Risikovoranfragen durch. So erhalten Sie im Vorfeld eine Einschätzung darüber, ob es zu Ausschlüssen oder Risikozuschlägen kommt.
Vertragsgestaltung
Wie viel Absicherung brauchen Sie wirklich? Welche Dynamik ist sinnvoll? Und wie flexibel sollte der Vertrag bei beruflichen Veränderungen reagieren? Ich helfe Ihnen, die BU so aufzubauen, dass sie heute und morgen zu Ihrem Leben passt – individuell, realistisch und nachhaltig.
Ablauf
Mein Beratungsprozess: Verständlich. Diskret. Unabhängig.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt – gerade für Angestellte und Selbstständige. Umso wichtiger ist eine Beratung, die Ihre Lebenssituation wirklich berücksichtigt. Ich begleite Sie Schritt für Schritt – unabhängig, verständlich und mit klarem Fokus auf Qualität.
1
Unverbindliches Erstgespräch
In einem ersten Gespräch klären wir, wie wichtig die Absicherung Ihrer Arbeitskraft für Sie ist und welche Lösung zu Ihrem Leben passt – z. B. als Student, Berufseinsteiger, Angestellter oder Selbstständiger. Ich erkläre Ihnen die Grundlagen verständlich und ohne Verkaufsdruck.
2
Risikoerfassung und Vorprüfung
Über ein digitales Formular erfasse ich Ihre Gesundheitsdaten, Vorerkrankungen und beruflichen Besonderheiten. Auf Wunsch führe ich anonyme Voranfragen bei ausgewählten Versicherern durch, um Klarheit über mögliche Annahmen zu erhalten – bevor ein Antrag gestellt wird.
3
Individuelle Analyse & Tarifempfehlung
Ich vergleiche Tarife unabhängig und analysiere die Versicherungsbedingungen im Detail. Dabei achte ich besonders auf klare Formulierungen, echte Leistungssicherheit und faire Bedingungen – für eine Absicherung, auf die Sie sich im Ernstfall verlassen können.
4
Abschluss & langfristige Begleitung
Der Abschluss erfolgt 100 % digital und rechtssicher. Auch in Zukunft bleibe ich Ihr Ansprechpartner – z. B. bei Gehaltsanpassungen, Berufswechseln oder wenn Sie Fragen zur Leistungsprüfung haben.
Rezensionen
FAQs
Fragen & Antworten
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt?
Die BU sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können – egal ob durch Unfall, Krankheit oder psychische Belastung.
Wann gilt man als berufsunfähig?
Als berufsunfähig gilt, wer voraussichtlich für mindestens sechs Monate seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann. Die tatsächliche Berufsausübung zählt – nicht der Ausbildungsberuf.
Was leistet die BU-Versicherung konkret?
Im Leistungsfall zahlt der Versicherer eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe – steuerfrei bei korrekter Gestaltung. Diese Zahlung erfolgt so lange, wie die Berufsunfähigkeit besteht, maximal bis zum Vertragsende (z. B. Rentenbeginn).
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt ab von Beruf, Alter, Gesundheitszustand, Laufzeit und Rentenhöhe. Je früher Sie abschließen, desto günstiger. Besonders risikoreiche oder körperliche Berufe zahlen mehr.
Welche Rolle spielt mein Gesundheitszustand?
Gesundheitsangaben sind entscheidend für die Annahme und Konditionen. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung führen. Ich unterstütze Sie bei der richtigen Formulierung und ggf. mit anonymen Voranfragen.
Was passiert bei psychischen Erkrankungen?
Psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depression gehören inzwischen zu den häufigsten BU-Ursachen – und sind mitversichert, sofern keine Einschränkungen vereinbart wurden.
Wie viel Rente sollte ich absichern?
Empfohlen sind 60–80 % des Nettoeinkommens, um Lebensstandard und laufende Verpflichtungen zu sichern. Die konkrete Höhe berechne ich individuell mit Ihnen – abhängig von Bedarf, Absicherungslücken und Budget.
Gibt es eine Wartezeit oder Karenzzeit?
In der Regel gibt es keine Wartezeit – der Versicherungsschutz gilt sofort ab Beginn. Eine Karenzzeit kann optional vereinbart werden, senkt aber den Beitrag nur gering.
Kann ich den Vertrag später anpassen?
Gute Tarife bieten Nachversicherungsgarantien: Sie können z. B. bei Gehaltserhöhungen, Heirat oder Geburt eines Kindes Ihre BU-Rente erhöhen – ohne neue Gesundheitsprüfung.
Was passiert, wenn ich den Beruf wechsle
Bei hochwertigen Verträgen bleibt der Schutz bestehen, selbst wenn Sie einen risikoreicheren Beruf ausüben. Der Versicherungsschutz orientiert sich an Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf vor Eintritt der Berufsunfähigkeit.
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