Private Krankenversicherung

Deine Gesundheit. Deine Entscheidung.

Private Krankenversicherung

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Warum sinnvoll

Fortschritte in der Medizin ermöglichen heute Heilungs­erfolge bei Krankheiten, die gestern noch unheilbar schienen. Damit es Patienten schnell wieder besser geht, nutzen Ärzte ein immer breiteres Spektrum wirksamer Therapien. Für die bestmögliche Versorgung lässt sich rechtzeitig vorsorgen – mit der richtigen Krankenversicherung: Es gibt sie als private Kranken­versicherung (PKV) mit vollem Leistungsumfang oder zusätzlich, um die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bzw. Beihilfe zu ergänzen. Weil nichts so individuell ist wie die private Gesundheitsvorsorge solltest Du bei der Wahl Deiner Krankenversicherung eine ausführliche Beratung nutzen.

§ 12 Sozialgesetzbuch (SGB) V

(1) Die Leistungen (der gesetzlichen Krankenkassen) müssen ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein; sie dürfen das Maß des Notwendigen nicht überschreiten.

Leistungen

Je nach Versicherungsunternehmen und Tarif unterscheidet sich das individuelle Leistungsangebot der PKV Versicherungsanbieter. Gesetzlich vorgeschrieben, umfasst die Private Krankenversicherung jedoch mindestens die Leistungen des Basistarifs der GKV. Bestimmte Mehrwerte, zum Beispiel einen zeitlich anpassbaren Versicherungsschutz im weltweiten Ausland oder hohe Kostenerstattung, sollte eine gute PKV auf alle Fälle leisten. Für vollumfänglichen Schutz und bestmögliche medizinische Versorgung wählst Du den Tarif, der Deinen Bedürfnissen und Vorstellungen am besten entspricht. Der vertraglich vereinbarte Leistungsumfang ist Dir für die vereinbarte Vertragslaufzeit garantiert: Leistungskürzungen hast Du nicht zu befürchten.

Direkter Zugang zum Facharzt

Standardmäßig oder optional ermöglichen gute PKV-Tarife Dir als Privatpatient einen direkten Zugang zu Fachärzten, ohne Umweg über den Hausarzt. Eine Erstattung der Kosten sollte das Versicherungsunternehmen dabei auch ohne Hausarztüberweisung zu 100 Prozent übernehmen.

Chefarzt & Einzelbett

Die Private Krankenversicherung sollte bei Krankenhausaufenthalt die Wahl des behandelnden Arztes sowie der Art der Unterbringung bei stationärer Behandlung ermöglichen. Zu den sogenannten Wahlleistungen für Privatpatienten gehört auch freie Krankenhauswahl.

Versicherungsschutz im Ausland

Deine PKV sollte Behandlungskosten auch im Ausland voll übernehmen und weltweiten Rücktransport im Krankheitsfall beinhalten. Dabei gilt zeitlich unbegrenzter Schutz in Europa. Im Nicht-EU-Ausland sollten Versicherungszeiträume zwischen mehreren Monaten bis zu einem Jahr vertraglich wählbar sein.

Kosten­erstattung & volle Arztleistungen

Behandlungskosten sollte Dir die PKV nach einem möglichst hohen Prozentsatz (idealerweise 100 Prozent) erstatten. Je nach Tarif erfolgt die Kostenübernahme entweder bis zum Höchstsatz (3,5-facher Satz) der Gebührenordnung für Ärzte oder in unbegrenzter Höhe. Tipp: Achte auch auf die Alterungsrückstellungen.

Leistungen von Heilpraktikern

Anerkannte alternative Behandlungen wie beispielsweise Akupunktur sind in den meisten PKV enthalten. Eine möglichst hohe Kostenerstattung für Heilpraktiker (am besten Höchstsätze nach dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker) ist ideal, wenn Du Alternativmedizin in Anspruch nehmen möchtest.

Sehhilfen, Zahn­ersatz und Co.

Achte bei Abschluss Deiner PKV auf den Erstattungsbeitrag für Brillen und Kontaktlinsen innerhalb von 24 Monaten. Auch beim Zahnersatz ist ein hoher Schutz mit bis zu 3,5-fachem Satz der Gebührenordnung für Zahnärzte empfehlenswert. Bei Zahnimplantaten und Co. sind mindestens 75 Prozent Kostenerstattung anzustreben.

Optionen zur Selbstbeteiligung

Tarife mit Selbstbehalt senken Deine monatliche Beitragsprämien. Je höher die Selbstbeteiligung, desto geringer der Beitrag. Bewährte Selbstbehalte in der PKV bewegen sich prozentual zwischen 10 und 30 Prozent bzw. absolut zwischen 600 und 1.200 Euro pro Jahr.

Beitragsrück­erstattung

Hast Du keine oder nur wenige Leistungen innerhalb eines Versicherungsjahrs in Anspruch genommen, kannst Du Beiträge zurückerstattet bekommen. Gute Private Krankenversicherungen bieten Dir diese Option an.

Privat versus Gesetzlich

Private Krankenversicherung

Ab wann kann man sich privat versichern? Als Arbeitnehmer ist der Wechsel in die private Krankenvollversicherung in der Regel möglich, sobald Dein regelmäßiges Arbeitsentgelt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (auch: Versicherungspflichtgrenze) überschritten hat. Im Jahr 2022 liegt diese bei 64.350 Euro.

Für Selbstständige, Freiberufler und Beamte gilt: Sie können in der Regel unabhängig vom Einkommen eine Krankenversicherung privat abschließen.

Gesundheitsfragen: In der Privaten gibt es im Gegensatz zur Gesetzlichen Gesundheitsfragen. Je nach Gesundheitszustand kann es zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder Ablehnung kommen.

Leistungen: Die GKV / PKV unterscheiden sich auch in den Leistungen voneinander: Als Privatversicherter profitierst Du im Vergleich zu Kassenpatienten (z.B. von höheren Zahnleistungen, einer Chefarztbehandlung im Krankenhaus oder einer freien Arztwahl, je nach gewähltem Tarif).

Beitrag: Der Beitrag in der PKV ist abhängig vom gewählten Leistungskatalog, Deinem Eintrittsalter (je jünger desto günstiger) und Deinem Gesundheitszustand. Durch die Wahl eines Selbstbehalts (Selbstbeteiligung) kannst Du die monatlichen Kosten reduzieren.

Gesetzliche Krankenkasse

Wer kann sich gesetzlich versichern? Sofern Du grundsätzlich der GKV zugeordnet werden kannst, besteht ein Kontrahierungszwang. Dein Bruttoeinkommen und Dein Gesundheitszustand sind für die Aufnahme nicht relevant.

In der Gesetzlichen gibt es keine Gesundheitsfragen zu beantworten.

Leistungen: Das Leistungspaket in der Gesetzlichen Krankenversicherung kann durch politische Entscheidungen jederzeit reduziert werden.

Der Beitrag in der GKV richtet sich nach Deinem Einkommen und ist durch die sogenannte Beitragsbemessungsgrenze (im Jahr 2022: 58.050 EUR) nach oben begrenzt. Sie ist die Obergrenze für Deine Versicherungsbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Bis zu dieser Höhe steigen Deine Beiträge für die Sozialversicherung.

Häufige Fragen

Das sind meine Favoriten

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